En distintos momentos de la vida, muchas personas consideran solicitar un crédito para alcanzar objetivos como emprender un negocio, consolidar deudas, adquirir un vehículo o comprar una vivienda. En Guatemala, las instituciones bancarias suelen ser la primera opción de financiamiento, por lo que resulta natural preguntarse, ¿qué evalúa un banco antes de aprobar un crédito?
De acuerdo con el Boletín Económico de Fundesa a diciembre del 2025, que cita datos del Banguat, el crédito bancario al sector privado mantiene un comportamiento positivo, con un crecimiento interanual del 7.6%, aunque con una desaceleración moderada. Este contexto refuerza la importancia de que las personas comprendan cómo prepararse financieramente antes de solicitar un préstamo.
El perfil crediticio es la clave detrás de cada solicitud de crédito
Uno de los principales elementos que analizan las instituciones financieras es el perfil crediticio de la persona solicitante. Este perfil refleja el comportamiento histórico frente a compromisos financieros y funciona como una carta de presentación ante el sistema bancario.
La Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB) define el historial crediticio como un reporte que registra todos los créditos que una persona ha solicitado a lo largo del tiempo. Este documento permite evaluar la responsabilidad con la que se han asumido y cumplido obligaciones financieras.
El reporte crediticio puede incluir, entre otros datos:
- Registros de morosidad mensual, trimestral y anual.
- Nivel de endeudamiento en distintos periodos.
- Información detallada de cada crédito: institución otorgante, tipo de crédito, garantías, saldo de capital, intereses y fecha del último pago.
- Resumen de endeudamiento como deudor o codeudor.
Esta información se centraliza en los sistemas administrados por la SIB, con base en los datos que reportan las entidades financieras autorizadas. Bancos, sociedades financieras y otros intermediarios aprobados por la Junta Monetaria pueden acceder a estos registros para evaluar nuevas solicitudes de crédito.
En términos prácticos, esto significa que el comportamiento financiero de una persona es visible para el sistema y tiene un impacto directo en futuras decisiones de financiamiento.
Factores de evaluación de las instituciones bancarias para solicitudes de créditos
Además del perfil crediticio, los bancos consideran diversos factores para determinar la viabilidad de un crédito. Estos elementos permiten evaluar la capacidad real de la persona para asumir una nueva obligación financiera.
Ingresos
Los ingresos son un factor clave en la evaluación crediticia. Las instituciones analizan estabilidad, recurrencia y origen, ya sea a través de salarios, actividades profesionales o ingresos por negocio propio. Contar con ingresos comprobables y consistentes brinda mayor claridad sobre la capacidad para cumplir con los pagos.
Historial crediticio
El historial crediticio refleja hábitos financieros a lo largo del tiempo. Pagar a tiempo, mantener niveles de endeudamiento adecuados y evitar atrasos recurrentes fortalece la percepción de responsabilidad financiera. Incluso quienes no han tenido muchos créditos pueden construir un historial positivo mediante productos básicos bien administrados.
Capacidad de pago
La capacidad de pago se relaciona con el nivel de endeudamiento frente a los ingresos disponibles. Los bancos analizan cuánto de los ingresos mensuales ya está comprometido y si existe margen suficiente para asumir una nueva cuota sin afectar la estabilidad financiera.
Comprender estos factores resulta fundamental para quienes se preguntan qué evalúan los bancos en Guatemala antes de aprobar un crédito personal, ya que permite prepararse con anticipación y tomar decisiones más informadas.
En InterBanco, promovemos la educación crediticia como base para mejores decisiones financieras
La educación crediticia no solo facilita el acceso a financiamiento, sino que contribuye a una relación más sana con el crédito. Conocer cómo funciona el sistema, revisar periódicamente el historial y mantener un manejo responsable de las finanzas personales son prácticas que fortalecen el perfil financiero a largo plazo.
InterBanco promueve la educación financiera como una herramienta clave para que las personas comprendan su perfil crediticio, evalúen su capacidad de pago y se preparen de forma responsable antes de solicitar un crédito, contribuyendo así a decisiones más conscientes y sostenibles.
