Iniciamos el año con un recorrido por los principales hechos económicos que marcaron el cierre de 2025 y que comienzan a definir el rumbo de 2026, tanto a nivel global como en Guatemala. En esta edición analizamos la evolución del comercio internacional desde la perspectiva de las importaciones de Estados Unidos, los movimientos geopolíticos que influyen en la economía global, los riesgos emergentes en sectores clave como el automotriz y, en el ámbito local, el desempeño del crecimiento económico, las oportunidades de inversión y el comportamiento de las exportaciones. Un panorama integral para comenzar el año con información clara y contexto estratégico.

¿Qué ha pasado en el mundo?

El comercio global visto desde las importaciones de Estados Unidos: evolución de 2023 – 2025

En los últimos años, el comercio internacional ha atravesado un proceso de reconfiguración profunda, marcado por la normalización posterior a la pandemia, mayores tensiones geopolíticas, ajustes en las cadenas globales de valor y una creciente incertidumbre en torno a la política comercial.

¿Por qué Trump quiere Groenlandia y por qué es tan importante?

En los días posteriores, sus frecuentes reflexiones sobre otros puntos de su lista de deseos en materia de política exterior han cobrado nueva fuerza, especialmente su reiterado deseo de que Estados Unidos se haga con el control de Groenlandia, el vasto territorio autónomo del Ártico gobernado por Dinamarca.

UBS ve la escasez de chips de memoria como un riesgo clave para el sector automotriz en 2026

UBS advirtió que el ajuste en el suministro de chips de memoria DRAM podría representar un riesgo significativo para la industria automotriz global este año, con potencial presión financiera tanto para proveedores como para fabricantes. En una nota del martes, el analista de UBS David Lesne afirmó que el aumento de precios y la limitada visibilidad sobre el suministro podrían crear «cierto drama en 2026».

¿Qué ha pasado en Guatemala?

Guatemala mantiene un crecimiento económico estable, pero con algunos sectores en importante desaceleración

Guatemala ha mostrado una gran estabilidad macroeconómica en los últimos años. En los últimos años, el Producto Interno Bruto del país ha mantenido un crecimiento real constante de 3.6% en promedio cada año durante los últimos 12 años, y solamente con una caída en el año 2020 producto de los impactos económicos de la pandemia COVID-19.

La ministra de Economía de Guatemala destaca proyectos clave en el país centroamericano

La ministra de Economía de Guatemala, Gabriela García, ha presentado en CEOE la situación actual de Guatemala y el amplio abanico de proyectos y oportunidades de negocio e inversión que existen en el país centroamericano, durante un encuentro empresarial.

Exportaciones de manufacturas diversas crecen 5% en Guatemala

En 2025, las exportaciones del sector de manufacturas diversas de Guatemala volvieron a tomar fuerza gracias a la alta demanda de productos farmacéuticos, papel y cartón, insecticidas y fungicidas, maquinaria para usos electrotécnicos y químicos diversos, que se mantuvieron como los cinco pilares de mayor movimiento.

Y AHORA, ¿QUÉ SIGUE?

Estos desarrollos son piezas clave para entender el panorama económico. 

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Equipo InterBanco
Información que te impulsa

Guatemala cuenta con una base productiva diversificada que abarca manufacturas ligeras y una sólida agroindustria, lo que le ha permitido posicionarse como un exportador relevante en la región centroamericana. Esta capacidad productiva ha sido un factor clave para sostener el dinamismo del sector externo incluso en un entorno internacional complejo. En 2025, las exportaciones guatemaltecas alcanzaron US$15,587.4 millones, reflejando un crecimiento interanual de 7.1% respecto al año previo. Como se observa en la evolución reciente, el desempeño exportador ha mostrado episodios de volatilidad (particularmente en 2023), pero mantiene una tendencia de recuperación en los últimos 2 años.

En cuanto a la composición de las exportaciones, la estructura se mantuvo concentrada en rubros tradicionales. Los artículos de vestuario continuaron liderando con US$1,543 millones, seguidos por café (US$1,307 millones), banano (US$1,056 millones), azúcar (US$937 millones) y grasas y aceites de palma (US$823 millones). Este comportamiento confirma el peso de la agroindustria y la maquila dentro del comercio exterior. No obstante, el desempeño sectorial fue heterogéneo: mientras varios productos agrícolas mostraron avances favorecidos por la demanda externa, la industria de vestuario enfrentó presiones y registró una contracción cercana a -4.6%, asociada a ajustes en órdenes de compra y a la incertidumbre comercial internacional.

Durante 2025 también incidieron cambios en la política arancelaria de Estados Unidos, principal socio comercial del país. La imposición de nuevas tarifas generó episodios de volatilidad, particularmente en el sector de vestuario, obligando a algunas empresas a replantear cadenas de suministro y estrategias de exportación. Sin embargo, Guatemala logró moderar parte del impacto gracias a la diversificación de su oferta agrícola y a la continuidad de la demanda por productos clave.

Un elemento que mejora la perspectiva es la firma del acuerdo comercial entre Guatemala y Estados Unidos a inicios de 2026, el cual garantiza que más del 70% de las exportaciones guatemaltecas mantengan arancel cero, equivalente a más de US$3,300 millones con acceso preferencial al mercado estadounidense. Especialmente relevante es que el 97.4% del sector vestuario conserva este beneficio, lo que reduce riesgos para uno de los principales generadores de divisas del país y aporta mayor estabilidad al sector exportador en el corto plazo.

A pesar del desempeño favorable, persisten retos estructurales que limitan el potencial de crecimiento, entre ellos los costos logísticos, la infraestructura portuaria y la dependencia de pocos productos y mercados en las exportaciones. Estos factores continúan restando competitividad frente a economías regionales que han avanzado con mayor rapidez en facilitación comercial y diversificación productiva. En este contexto, hacia 2026 se anticipa un crecimiento de las exportaciones en un rango de 5% al 7%, impulsado por la agroindustria, el vestuario y nuevos nichos como hortalizas, pesca y acuicultura; no obstante, la consolidación de esta trayectoria dependerá de la capacidad del país para aprovechar el nuevo marco arancelario con Estados Unidos y avanzar en mejoras estructurales que fortalezcan su competitividad externa.

El pasado 30 de enero el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, hizo oficial la nominación de Kevin Warsh como siguiente presidente de la Reserva Federal (FED), la autoridad monetaria de los Estados Unidos. El período de Jerome Powell al frente de la FED termina en el mes de mayo y el presidente Trump ya ha anunciado la nominación de Warsh para tomar el mando de esta institución, aunque aún requiere confirmación del Senado.

Kevin Warsh ya ha ejercido como gobernador de la Reserva Federal en el período 2006-2011, y ha sido además miembro de diversos puestos gubernamentales relacionados con economía (como el secretario ejecutivo del Consejo Económico Nacional de los Estados Unidos) así como poseer experiencia en la banca privada, especialmente en Morgan Stanley. Actualmente es profesor en la Universidad de Standford y en el Hoover Institution.

A lo largo de su trayectoria profesional, Kevin Warsh ha sido muy crítico en algunas decisiones de la Reserva Federal, así como destacar la prioridad que debiera de establecer la FED sobre el control de la inflación por encima de otras prioridades (como el pleno empleo). Sin embargo, más recientemente ha emitido comentarios sobre el impacto que la inteligencia artificial ha generado en la productividad, indicando que la FED tiene espacio para continuar moderando su política monetaria sin causar mayor inflación. Ha sido, además, muy crítico sobre la interferencia que la FED ha realizado en temas lejos de su misión, tales como el cambio climático.

Con todo eso en mente, el mercado ha cambiado sus perspectivas de política monetaria para el año 2026. Anterior a la nominación de Warsh al frente de la FED, el mercado tenía una expectativa de cuatro reducciones de 25 puntos básicos en la tasa de interés de la FED (es decir, llevando la tasa de interés al cierre del 2026 a 2.75%). Sin embargo, actualmente las expectativas del mercado han cambiado levemente y la mayoría del mercado asume que la tasa de interés de la FED cerrará el 2026 en 3.25%; es decir, esperando solamente dos reducciones de 25 puntos básicos a la tasa de interés durante el año.

Aunque las decisiones de política monetaria (y en general, la evolución de la economía) puede estar sujeta a cambios por distintos factores internos y externos, definitivamente la nominación de Warsh al frente de la FED ha generado un cambio en las expectativas del mercado, evidenciado desde ya en las expectativas sobre la tasa de interés y la política monetaria del país, esperando una posición más ortodoxa y en línea a un privilegio sobre mantener la inflación baja en el país para evitar impactos nocivos en el poder adquisitivo de los hogares estadounidenses.

En Guatemala, la economía ha mostrado solidez relativa en los últimos años, con un crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) estimado en torno al 3.7% en 2024 y proyecciones similares para 2025, impulsado por el consumo interno y la estabilidad macroeconómica. El consumo privado, por ejemplo, representa alrededor del 88% del PIB nacional, lo que evidencia su papel como motor principal de la actividad económica.

Sin embargo, estas cifras también reflejan la exposición de las empresas a cambios en el comportamiento de la demanda y factores externos como el comercio internacional o las remesas familiares, pilares importantes del consumo interno guatemalteco.

Cómo gestionar la volatilidad económica sin comprometer la estabilidad empresarial

Los entornos volátiles están marcados por acontecimientos que pueden alterar rápidamente el equilibrio económico y financiero. Esto incluye variaciones en tasas de interés, ajustes en las políticas fiscales, fluctuaciones de los precios de los insumos, cambios regulatorios o crisis externas que afectan la confianza empresarial y el acceso a financiamiento.

Según datos del Informe de Perspectivas Económicas de Guatemala publicados por entidades internacionales, el crecimiento económico mantiene una senda positiva, aunque sujeto a riesgos globales que pueden influir en las expectativas de inversión, empleo y comercio.

Para una empresa, enfrentar volatilidad sin un enfoque estructurado de gestión financiera implica correr mayores riesgos, como falta de liquidez en momentos críticos, incapacidad para cumplir obligaciones o decisiones de inversión poco fundadas. Por esta razón, la planificación anticipada y la capacidad de adaptación se convierten en herramientas indispensables.

La planeación financiera permite anticipar y crecer con confianza

La planeación financiera es un proceso continuo que permite a una organización anticipar escenarios, preparar estrategias ante posibles eventualidades y diseñar rutas de acción basadas en datos reales. No se trata de un ejercicio estático, sino una práctica que requiere revisiones frecuentes, adaptación a nueva información y disciplina en su ejecución.

Una planeación eficaz considera variables como:

• Pronósticos de ingresos y gastos
• Análisis de escenarios optimistas, pesimistas y base
• Proyecciones de inversión y retorno esperado
• Identificación de posibles brechas de liquidez

Al proyectar estos factores, las empresas pueden definir estrategias que les permitan responder con mayor agilidad ante variaciones del mercado o cambios en los indicadores macroeconómicos de Guatemala.

La gestión de liquidez como una prioridad estratégica

La liquidez es la capacidad de una empresa para cumplir sus obligaciones a corto plazo sin tener que recurrir a financiamiento de emergencia o incurrir en costos financieros elevados. Una empresa puede ser rentable en el largo plazo, pero enfrentar problemas operativos si no mantiene un flujo de caja equilibrado.

En entornos cambiantes, la gestión de liquidez requiere:

• Seguimiento detallado del flujo de efectivo
• Programación de pagos y cobranzas
• Acceso a instrumentos de crédito oportunos
• Herramientas de previsión que permitan identificar descalces de efectivo

La importancia de la gestión de liquidez se vuelve evidente cuando se consideran las variaciones económicas del país y la necesidad de adaptarse a cambios de demanda o a la disponibilidad de recursos financieros.

Integrar un control de riesgos es una herramienta de sostenibilidad empresarial

El control de riesgos financieros es una disciplina que permite identificar, evaluar y mitigar factores internos y externos que pueden impactar la salud financiera de una empresa. Un enfoque de riesgos bien estructurado incorpora instrumentos de medición que ayudan a anticipar eventos adversos y diseñar respuestas eficaces.

Los riesgos más comunes incluyen:

• Variaciones de tasas de interés
• Cambios regulatorios y fiscales
• Concentración de ingresos en pocos clientes

Riesgos de mercado derivados de fluctuaciones económicas

Incorporar el control de riesgos dentro de la planificación financiera contribuye a que las empresas guatemaltecas puedan sostener sus operaciones, aun cuando los contextos cambian o se presentan eventos inesperados.

InterBanco ofrece herramientas financieras que promueven la transición hacia una banca digital

La gestión financiera en entornos cambiantes se apoya cada vez más en soluciones digitales que permiten operar con agilidad, visibilidad y control. La banca digital empresarial se convierte en un habilitador para las organizaciones, ya que facilita el acceso a información financiera en tiempo real, soporta operaciones de pagos y cobranza, y permite la integración de datos relevantes para la toma de decisiones.

InterBanco ha desarrollado una oferta de servicios diseñada para acompañar a las empresas en estos desafíos, combinando herramientas digitales avanzadas con un enfoque institucional orientado a fortalecer la resiliencia financiera de sus clientes. Este acompañamiento se traduce en:

• Plataformas digitales con acceso seguro a información financiera actualizada, lo que permite monitorear estados de cuenta, movimientos y tendencias de flujo de efectivo.
• Soluciones de pagos y cobranza digital, que optimizan la gestión operativa y reducen el tiempo de procesamiento.
• Asesoría especializada, para apoyar en la interpretación de datos financieros y la construcción de estrategias que respondan a escenarios cambiantes.

Este enfoque integral aporta valor a las empresas guatemaltecas porque integra planificación, visibilidad operativa y herramientas que permiten anticipar cambios, reduciendo incertidumbres y fortaleciendo la confianza institucional.

En Guatemala, el proceso de digitalización empresarial avanza de forma sostenida. El Banco de Guatemala señala que el uso de canales financieros digitales contribuye a una mayor eficiencia operativa y a una mejor integración de las empresas al sistema financiero formal, especialmente en sectores productivos que requieren agilidad y control constante de sus operaciones.

La relación entre digitalización y eficiencia operativa

La digitalización bancaria permite a las empresas centralizar su información financiera y reducir tareas manuales que consumen tiempo y recursos. Operaciones como pagos a proveedores, transferencias, consultas de saldos y conciliaciones pueden ejecutarse en línea y en tiempo real, facilitando una administración más ordenada.

De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la adopción de herramientas digitales en la gestión financiera empresarial puede generar mejoras significativas en productividad, ya que disminuye errores operativos y agiliza procesos administrativos. Para las empresas guatemaltecas, esto representa una ventaja importante en un contexto donde la eficiencia impacta directamente en los costos y la continuidad del negocio.

Además, la posibilidad de operar sin depender de horarios o desplazamientos físicos permite a las empresas mantener su actividad financiera activa incluso en momentos de alta carga operativa o cambios en el entorno económico.

La banca digital también representa una ventaja competitiva

La competitividad empresarial no se limita a ofrecer buenos productos o servicios. También depende de la capacidad de adaptación, planificación y respuesta ante el mercado. En este sentido, la banca digital se convierte en un habilitador de ventaja competitiva al proporcionar información financiera clara, actualizada y accesible.

Según el World Economic Forum, las empresas que integran tecnología financiera en su operación fortalecen su resiliencia y mejoran su capacidad para enfrentar escenarios económicos complejos. Contar con visibilidad del flujo de efectivo, compromisos financieros y movimientos diarios permite anticiparse a riesgos y aprovechar oportunidades de crecimiento.

Optimización financiera como eje estratégico

La optimización financiera va más allá de reducir gastos. Implica utilizar herramientas que permitan analizar el desempeño del negocio, planificar inversiones y administrar el capital de trabajo de forma eficiente. La banca digital facilita este proceso al integrar soluciones que brindan datos estructurados y reportes en tiempo real.

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) señala que el acceso a información financiera oportuna mejora la planificación empresarial y contribuye a una gestión más sostenible en el largo plazo. Para la alta dirección, disponer de esta información se traduce en decisiones mejor fundamentadas y alineadas con los objetivos estratégicos.

En este sentido, la banca digital ha dejado de ser un soporte operativo y se ha convertirse en un aliado estratégico para las empresas que buscan crecer de forma ordenada y competitiva.

El impacto del rol de InterBanco en la banca digital empresarial

InterBanco acompaña a las empresas guatemaltecas en este proceso de evolución digital, poniendo a su disposición soluciones que facilitan la gestión financiera diaria y fortalecen la toma de decisiones. Nuestro enfoque en banca digital empresarial permite a las organizaciones operar con mayor control, eficiencia y visibilidad de sus recursos.

Al integrar herramientas digitales orientadas a la optimización financiera y a la agilidad operativa, InterBanco contribuye a que las empresas enfrenten los desafíos del entorno actual con mayor preparación. Este rol no solo impacta en la operación interna, sino también en la capacidad de las organizaciones para competir, adaptarse y proyectarse hacia el futuro dentro de un mercado cada vez más digitalizado.

De acuerdo con un estudio de Microsoft, el 98% de las PYMES en Guatemala reconocen que la pandemia aceleró su transformación digital, impulsando cambios en procesos internos y en la forma de relacionarse con clientes y proveedores.

Entre las principales oportunidades que las empresas identifican al incorporar tecnología se encuentran la agilidad operativa y productividad (60%), la apertura a nuevos mercados y clientes (54%) y la reducción de costos (49%).

Retos operativos en la gestión tradicional de pagos y cobros para las PYMES

A pesar del avance tecnológico, muchas PYMES continúan utilizando métodos manuales o poco automatizados para gestionar sus cobros y pagos. Esto genera retos operativos que impactan directamente el flujo de caja y la toma de decisiones.

Según datos del Banco de Guatemala, una de las principales dificultades de las pequeñas empresas es la falta de control oportuno sobre sus ingresos, especialmente cuando existen retrasos en cobros o registros financieros incompletos.

Entre los retos más comunes se encuentran:

• Procesos manuales que consumen tiempo y recursos
• Errores en conciliaciones y registros contables
• Falta de visibilidad en tiempo real del estado de los cobros
• Dependencia del efectivo, con mayores riesgos operativos

Estos factores limitan la capacidad de la PYME para planificar, invertir o responder ante imprevistos.

Beneficios de la digitalización de pagos y cobros para las PYMES

Digitalizar estos procesos permite a las empresas mejorar su eficiencia financiera y fortalecer su operación diaria. El Ministerio de Economía (MINECO) señala que las MIPYMES que incorporan soluciones digitales presentan mayores niveles de formalización y sostenibilidad en el tiempo.

Mayor eficiencia y seguridad con pagos electrónicos

El uso de pagos electrónicos facilita transacciones más rápidas, seguras y trazables. Permite reducir el manejo de efectivo, minimizar errores y ofrecer mayor comodidad tanto a clientes como a proveedores.

Además, según el Banco Mundial, las empresas que utilizan pagos digitales mejoran su capacidad de seguimiento financiero y reducen los costos administrativos asociados a la gestión del efectivo.

La ventaja competitiva de la automatización

La automatización de cobros y pagos permite programar transacciones, realizar conciliaciones automáticas y acceder a reportes en tiempo real. Esto se traduce en mayor control del flujo de caja y mejor toma de decisiones financieras.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) destaca que la automatización financiera incrementa la productividad de las PYMES y reduce el riesgo de errores humanos en los procesos contables.

Con Cash Management Digital, InterBanco te brinda soluciones digitales de cobranza para tu PYME

La digitalización financiera cobra mayor valor cuando se integra en una solución que centraliza y ordena los procesos de cobro. A través del Cash Management Digital de InterBanco, las PYMES pueden gestionar eficientemente sus operaciones nacionales e internacionales, permitiéndoles centralizar, transferir y distribuir fondos de forma ágil.

Entre sus principales funciones y beneficios se encuentran:

• Centralización de cobros en un solo canal
• Mayor visibilidad y control de los ingresos en tiempo real
• Automatización de procesos de cobranza
• Optimización del flujo de caja
• Reducción de tiempos operativos y carga administrativa

Estas soluciones están diseñadas para acompañar a las PYMES en su proceso de transformación digital, facilitando la gestión diaria del negocio y fortaleciendo su estabilidad financiera sin complicar la operación.

Contacta un asesor para poder conocer más acerca de nuestras soluciones para PYMES.

De acuerdo con información del Ministerio de Economía, las PYMES representan el 96.3% de las empresas guatemaltecas y generan cerca del 70% del empleo formal. Además, según datos compartidos por la viceministra de Desarrollo de la Mipyme, Elizabeth Ugalde (julio 2025), estas empresas aportan aproximadamente el 40% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.

No obstante, el mismo informe señala que el 80% corresponde a microempresas, muchas de las cuales enfrentan dificultades para crecer, especialmente por una gestión financiera limitada y restricciones de acceso a financiamiento.

Estos indicadores resaltan la importancia económica y social de las PYMES, pero también evidencian que una parte significativa de ellas enfrenta retos financieros estructurales, entre los cuales el flujo de caja es determinante para su continuidad y crecimiento.

¿Qué es el flujo de caja?

El flujo de caja se refiere al movimiento de dinero que entra y sale de una empresa durante un periodo específico, ya sea mensual, trimestral o anual. Incluye ingresos por ventas o servicios, y egresos como pagos a proveedores, salarios, alquileres e impuestos.

Un flujo de caja saludable permite cubrir las obligaciones cotidianas del negocio, responder a imprevistos y mantener la operación sin contratiempos. Cuando no se monitorea regularmente, pueden surgir dificultades como pagos atrasados, falta de liquidez o decisiones financieras poco acertadas.

¿Por qué el flujo de caja es importante para su PYME?

Aunque una empresa tenga ventas constantes, si no administra bien el momento en que recibe y paga dinero puede enfrentar tensiones financieras. Un flujo de caja bien gestionado:

• Permite identificar tendencias de ingreso y gasto
• Facilita la toma de decisiones informadas
• Ayuda a planificar inversiones o expansión
• Reduce la probabilidad de enfrentar crisis de liquidez
• Errores comunes en la gestión del flujo de caja

Muchos negocios cometen errores que dificultan el manejo adecuado de su liquidez, entre los cuales destacan

1. Confundir utilidades con liquidez. Tener utilidad contable no siempre significa que existe dinero disponible para pagar compromisos inmediatos.
2. Falta de registro actualizado. No llevar un control actualizado de ingresos y egresos dificulta tener una fotografía real del estado financiero.
3. Dependencia de pocos clientes. Confiar en uno o pocos compradores puede poner en riesgo los ingresos si alguno decide reducir sus compras o retrasar pagos.
4. Plazos de cobro largos. No estructurar adecuadamente los plazos de cobro puede generar cuellos de botella en efectivo.

El control financiero fortalece la liquidez de tu PYME

Una herramienta poderosa para mejorar el flujo de caja es el control financiero riguroso. Esto incluye:

• Registrar cada ingreso y gasto con precisión
• Revisar periódicamente estados financieros
• Clasificar gastos por su frecuencia y prioridad
• Utilizar software o aplicaciones que permitan visualizar tendencias de liquidez

Separar las finanzas personales de las del negocio es fundamental, particularmente en micro y pequeñas empresas. Además, llevar estados financieros simples pero consistentes ayuda a evitar sorpresas y facilita la toma de decisiones.

La planeación financiera le brinda estabilidad a tu PYME

La planeación financiera permite anticipar variaciones en el flujo de caja y responder de manera proactiva. Algunas prácticas recomendadas son:

• Elaborar presupuestos mensuales y anuales
• Proyectar ingresos y egresos en distintos escenarios
• Definir prioridades de pago
• Guardar liquidez para imprevistos o temporadas bajas

Una PYME que planifica con anticipación puede enfrentar ciclos de baja demanda y aprovechar oportunidades sin poner en riesgo su operación.

InterBanco impulsa el crecimiento de tu PYME con soluciones financieras diseñadas pensando en tí

Mejorar el flujo de caja no es una meta aislada, sino una práctica continua que fortalece la gestión financiera integral de su empresa. El acceso a información, herramientas de control y educación financiera permite transformar retos en oportunidades de crecimiento sostenible.

InterBanco acompaña a las micro, pequeñas y medianas empresas en Guatemala con soluciones financieras diseñadas para fortalecer su operación, facilitar el acceso a productos bancarios y apoyar su crecimiento en cada etapa. A través de herramientas que optimizan la administración de recursos y mejoran la liquidez, InterBanco impulsa a las PYMES a operar con mayor confianza y proyección.

En un país donde el transporte público presenta limitaciones en cobertura y seguridad, el uso de vehículo propio se ha incrementado de forma sostenida. Según datos oficiales de la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT), publicados en Prensa Libre, el parque vehicular guatemalteco cerró 2025 con 6 millones 329 mil 105 vehículos registrados, lo que representa un crecimiento del 8.81% respecto a 2024.

Este aumento se concentró principalmente en vehículos de uso particular, motocicletas y el segmento comercial. Esta situación hace aún más relevante tomar decisiones informadas al momento de adquirir un vehículo.

Aspectos claves que debes considerar antes de comprar un vehículo

Antes de iniciar el proceso de compra, es importante detenerse a evaluar las necesidades reales de transporte. No todas las personas requieren el mismo tipo de vehículo, ni tienen las mismas condiciones de uso.

Algunos aspectos clave a considerar son:

• Distancias que se recorrerán diariamente
• Uso principal del vehículo (trabajo, familia, actividades personales)
• Contexto familiar y número de pasajeros habituales
• Ingresos mensuales y estabilidad laboral
• Ahorros disponibles para el enganche o gastos iniciales

También es recomendable comparar opciones del mercado, revisar precios entre agencias y analizar si conviene un vehículo nuevo o usado, considerando las condiciones mecánicas, garantías y costos futuros.

Responder con claridad a estas preguntas permite evitar decisiones impulsivas y facilita una compra alineada a la realidad financiera de cada persona.

Costos asociados que implica la compra de un vehículo

Comprar un vehículo no se limita al precio de adquisición. Existen costos adicionales que deben incorporarse al presupuesto mensual para mantener una estabilidad financiera saludable.

Entre los principales costos asociados se encuentran:

• Combustible
• Mantenimiento preventivo y correctivo
• Seguro vehicular
• Impuestos, placas y trámites administrativos

Estos gastos varían según el tipo de vehículo, su antigüedad y el uso que se le dé. Considerarlos desde el inicio ayuda a evitar desequilibrios financieros y a mantener un control adecuado del presupuesto personal.

Cómo planificar la compra de tu vehículo sin comprometer tus finanzas

Para muchas personas, el financiamiento es una herramienta que facilita el acceso a un vehículo nuevo. Sin embargo, elegir la opción adecuada requiere analizar plazos, montos y capacidad de pago.

Un financiamiento responsable implica que la cuota mensual se ajuste a los ingresos disponibles, sin comprometer otros gastos esenciales. En Guatemala, conocer cómo funciona el financiamiento vehicular antes de comprar un auto nuevo permite tomar decisiones más informadas y sostenibles en el tiempo.

Optar por productos diseñados específicamente para la compra de vehículo nuevo puede ofrecer mayor claridad en condiciones, plazos y planificación financiera.

La precalificación te permite conocer tu capacidad de financiamiento

La precalificación es un paso clave dentro del proceso de financiamiento. Permite conocer, de forma anticipada, la capacidad de pago y el monto aproximado al que se puede acceder, sin asumir compromisos inmediatos.

Este proceso ayuda a:

• Tener una expectativa realista del vehículo que se puede adquirir
• Evitar sobreendeudamiento
• Optimizar el tiempo de búsqueda y negociación

Para quienes se preguntan cómo prepararse financieramente para comprar un vehículo en Guatemala, la precalificación se convierte en una herramienta útil para ordenar el proceso desde el inicio.

InterAuto es la herramienta financiera de InterBanco que te permite comprar tu vehículo

Comprar un vehículo de forma responsable implica mucho más que elegir un modelo atractivo. Requiere evaluar con objetividad tu capacidad financiera, comprender los costos asociados y planificar el financiamiento de manera ordenada. Tomar estas decisiones con información clara permite evitar sobreendeudamientos y mantener un equilibrio saludable en las finanzas personales.

Contar con alternativas de financiamiento diseñadas para la compra de vehículo nuevo puede marcar una diferencia significativa. InterAuto, de InterBanco, está pensado para acompañar a las personas desde la etapa de análisis y planificación, facilitando condiciones claras, plazos definidos y la posibilidad de precalificación, elementos clave para tomar decisiones alineadas a las posibilidades reales de cada persona.

Desde InterBanco, promovemos una cultura de educación financiera que permita a los guatemaltecos avanzar hacia sus metas con confianza, entendiendo que un vehículo no solo es un medio de transporte, sino un compromiso financiero que debe asumirse de forma consciente y responsable.

De acuerdo con el Boletín Económico de Fundesa a diciembre del 2025, que cita datos del Banguat, el crédito bancario al sector privado mantiene un comportamiento positivo, con un crecimiento interanual del 7.6%, aunque con una desaceleración moderada. Este contexto refuerza la importancia de que las personas comprendan cómo prepararse financieramente antes de solicitar un préstamo.

El perfil crediticio es la clave detrás de cada solicitud de crédito

Uno de los principales elementos que analizan las instituciones financieras es el perfil crediticio de la persona solicitante. Este perfil refleja el comportamiento histórico frente a compromisos financieros y funciona como una carta de presentación ante el sistema bancario.

La Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB) define el historial crediticio como un reporte que registra todos los créditos que una persona ha solicitado a lo largo del tiempo. Este documento permite evaluar la responsabilidad con la que se han asumido y cumplido obligaciones financieras.

El reporte crediticio puede incluir, entre otros datos:

• Registros de morosidad mensual, trimestral y anual.
• Nivel de endeudamiento en distintos periodos.
• Información detallada de cada crédito: institución otorgante, tipo de crédito, garantías, saldo de capital, intereses y fecha del último pago.
• Resumen de endeudamiento como deudor o codeudor.

Esta información se centraliza en los sistemas administrados por la SIB, con base en los datos que reportan las entidades financieras autorizadas. Bancos, sociedades financieras y otros intermediarios aprobados por la Junta Monetaria pueden acceder a estos registros para evaluar nuevas solicitudes de crédito.

En términos prácticos, esto significa que el comportamiento financiero de una persona es visible para el sistema y tiene un impacto directo en futuras decisiones de financiamiento.

Factores de evaluación de las instituciones bancarias para solicitudes de créditos

Además del perfil crediticio, los bancos consideran diversos factores para determinar la viabilidad de un crédito. Estos elementos permiten evaluar la capacidad real de la persona para asumir una nueva obligación financiera.

Ingresos

Los ingresos son un factor clave en la evaluación crediticia. Las instituciones analizan estabilidad, recurrencia y origen, ya sea a través de salarios, actividades profesionales o ingresos por negocio propio. Contar con ingresos comprobables y consistentes brinda mayor claridad sobre la capacidad para cumplir con los pagos.

Historial crediticio

El historial crediticio refleja hábitos financieros a lo largo del tiempo. Pagar a tiempo, mantener niveles de endeudamiento adecuados y evitar atrasos recurrentes fortalece la percepción de responsabilidad financiera. Incluso quienes no han tenido muchos créditos pueden construir un historial positivo mediante productos básicos bien administrados.

Capacidad de pago

La capacidad de pago se relaciona con el nivel de endeudamiento frente a los ingresos disponibles. Los bancos analizan cuánto de los ingresos mensuales ya está comprometido y si existe margen suficiente para asumir una nueva cuota sin afectar la estabilidad financiera.

Comprender estos factores resulta fundamental para quienes se preguntan qué evalúan los bancos en Guatemala antes de aprobar un crédito personal, ya que permite prepararse con anticipación y tomar decisiones más informadas.

En InterBanco, promovemos la educación crediticia como base para mejores decisiones financieras

La educación crediticia no solo facilita el acceso a financiamiento, sino que contribuye a una relación más sana con el crédito. Conocer cómo funciona el sistema, revisar periódicamente el historial y mantener un manejo responsable de las finanzas personales son prácticas que fortalecen el perfil financiero a largo plazo.

InterBanco promueve la educación financiera como una herramienta clave para que las personas comprendan su perfil crediticio, evalúen su capacidad de pago y se preparen de forma responsable antes de solicitar un crédito, contribuyendo así a decisiones más conscientes y sostenibles.

Tanto el ahorro como la inversión persiguen un objetivo similar, pues ambos buscan contar con un capital que permita alcanzar metas a mediano y largo plazo. No obstante, el camino para lograrlo es distinto, y comprender esas diferencias resulta clave para tomar decisiones informadas dentro del contexto financiero guatemalteco.

¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?

Según la Real Academia Española (RAE), ahorro se define como la cantidad de dinero que se reserva para el futuro, así como la acción de economizar recursos o evitar gastos innecesarios. En términos prácticos, ahorrar implica resguardar una parte del ingreso para atender imprevistos o cumplir objetivos específicos.

Por su parte, invertir consiste en colocar dinero en instrumentos o activos con el objetivo de que generen rendimientos con el tiempo. De acuerdo con definiciones ampliamente utilizadas en el sector financiero, la inversión busca incrementar el valor del capital inicial mediante ganancias o rendimientos futuros.

Una diferencia fundamental entre ahorrar e invertir está relacionada con la disponibilidad del dinero y las ganancias. Los ahorros suelen estar disponibles de forma inmediata o con plazos cortos, lo que los convierte en un respaldo para emergencias. En cambio, la inversión requiere paciencia y compromiso con un plazo determinado, ya que retirar los fondos antes del tiempo acordado puede implicar penalizaciones o menores rendimientos.

Reconocer tu etapa financiera es la clave para decidir mejor

Antes de decidir entre ahorrar o invertir, las personas atraviesan distintas etapas financieras que influyen directamente en sus decisiones. La primera es la acumulación, en la que se comienzan a formar hábitos de ahorro y se construye una base económica alineada a objetivos de corto plazo.

Luego viene la etapa de crecimiento, cuando ya se cuenta con un respaldo sólido que permite cubrir gastos personales, afrontar imprevistos y analizar nuevas oportunidades financieras. Finalmente, la independencia financiera representa una meta de largo plazo que requiere disciplina, constancia y planificación estratégica.

Reconocer en qué etapa se encuentra cada persona facilita elegir entre fortalecer el ahorro o considerar alternativas de inversión acordes a su realidad.

Antes de ahorrar o invertir, define tus objetivos financieros

Definir objetivos claros es un paso indispensable antes de decidir entre ahorro o inversión. No es lo mismo planificar un fondo para emergencias, que proyectar la compra de una vivienda o preparar recursos para el retiro.

Plantear metas de corto, mediano y largo plazo permite seleccionar instrumentos financieros alineados a cada necesidad. En Guatemala, esta claridad resulta especialmente importante para evitar decisiones apresuradas y mantener un equilibrio entre liquidez y crecimiento del capital.

El rol del riesgo y la liquidez en tu planificación financiera

Dos conceptos clave al comparar ahorro e inversión son el riesgo y la liquidez. El ahorro se caracteriza por un nivel de riesgo bajo y una liquidez alta, lo que significa que el dinero puede utilizarse cuando sea necesario, sin afectar su valor principal.

La inversión, en cambio, puede implicar distintos niveles de riesgo, dependiendo del instrumento y del plazo elegido. A mayor expectativa de rendimiento, generalmente existe una mayor exposición al riesgo y una menor liquidez inmediata.

Comprender esta relación es fundamental para quienes se preguntan cómo decidir entre ahorrar o invertir en Guatemala, ya que no todas las personas tienen la misma tolerancia al riesgo ni las mismas necesidades de acceso al dinero. Evaluar ambos factores ayuda a tomar decisiones financieras más responsables y acordes a cada etapa de vida.

InterBanco te ofrece soluciones financieras para ahorrar o invertir

Entender la diferencia entre ahorro e inversión, así como el papel del riesgo y la liquidez, permite tomar decisiones más conscientes sobre el manejo del dinero. Contar con productos que faciliten el ahorro digital y opciones de plazo contribuye a construir hábitos financieros saludables y alineados a objetivos personales.

En InterBanco, promovemos soluciones como e-Savings y e-Plazo, diseñadas para acompañar a las personas en su proceso de planificación financiera, respetando sus tiempos, necesidades y metas. La educación financiera es el primer paso para avanzar con confianza hacia un futuro más ordenado y sostenible.